Payolution Ratenzahlung - So funktioniert die Finanzierung per Payolution! (2024)

Bei dem Gedanken, teure Produkte vor der Lieferung komplett zu bezahlen, fühlen sich viele Verbraucher unwohl. Mit Payolution können Sie in vielen Onlineshops auf Rechnung oder in Raten bezahlen. Welche Konditionen für die Zahlung mit Payolution gelten und welche Besonderheiten es beim Kauf gibt, erklären wir Ihnen in diesem Ratgeber.

Einfache Onlinezahlung ohne persönliche Legitimation oder Papierformulare. Das bietet der Wiener Zahlungsanbieter Payolution. Diese einfache Zahlung ist nicht nur bei Shops in Österreich, sondern auch bei einigen deutschen Händlern und Anbietern aus der Schweiz möglich. Welche Zahlungsarten, also Bezahlung per Lastschrift, auf Rechnung oder Monatsrechnung bzw. in Raten, der Shop anbietet, kann dieser frei wählen. Als Kunde merken Sie oft gar nicht, dass Sie über Payolution zahlen, da immer der Händler im Vordergrund steht.

1. Das ist Payolution

Payolution tritt als Zahlungsdienstleister nicht sofort in Erscheinung, sodass die Auswahl der Zahlungsarten im Onlineshop meist ohne entsprechenden Zusatz steht.
Sollten Sie technische Fragen zur Zahlung haben, die Ihnen der Onlinehändler nicht beantworten kann, hilft Ihnen Payolution selbst weiter.

2. So zahlen Sie mit Payolution

Um über Payolution in Rechnung oder auf Raten bezahlen zu können, öffnen Sie den gewünschten Onlineshop, legen Sie alle Produkte in den Warenkorb und entscheiden Sie sich – meist ist das erst nach dem Einloggen oder der Eingabe aller Daten möglich – für die gewünschte Zahlungsart. Möchten Sie in Raten zahlen, können Sie über ein Infofenster bereits einsehen, wie hoch die Zinsen und Monatsraten bei der gewünschten Laufzeit sind.

Bei www.teufel.de sieht das so aus:

Im nächsten Schritt findet im Hintergrund die Bonitätsprüfung statt. Ist diese erfolgreich, wird der Kauf abgeschlossen, die Ratenzahlung wird bewilligt. Sie erhalten alle weiteren Informationen per E-Mail oder mit der Lieferung im Paket.

Hier können Sie alle Informationen einsehen, wenn Sie Ihre Bestellung bei Teufel finanzieren möchten:

2.1 Voraussetzungen für die Payolution-Teilzahlung

Die Finanzierung einer Bestellung über Payolution ist für volljährige Kunden mit Hauptwohnsitz in Deutschland, Österreich oder der Schweiz möglich. Außerdem müssen Sie über gute Bonität verfügen. Dafür werden die von Ihnen eingegebenen Daten mit der Schufa oder anderen Auskunfteien abgeglichen und das Risiko für einen Zahlungsausfall ermittelt. Haben Sie keine negativen Einträge, ist die Zahlung nach Lieferung grundsätzlich möglich.

Weitere Voraussetzungen, beispielsweise in Bezug auf die Mindestbestellsumme oder Gehaltsnachweise hängen vom Händler ab.

Bei Bankfinanzierungen findet die Legitimation und Identitätsprüfung über eine Vorlage des Personalausweises oder Reisepasses statt. Um die Bestellung zu vereinfachen, verzichtet Payolution darauf. Deswegen müssen die Bestelldaten mit den offiziellen Meldedaten übereinstimmen. So kann vermieden werden, dass Betrüger mit Ihrer Adresse Bestellungen tätigen und an andere Adressen schicken lassen.

2.2 Als Neukunde mit Payolution bezahlen

Ob Sie bereits Kunde im Onlineshop sind, ist für die Finanzierung über Payolution unerheblich. Bei jeder Bestellung werden die eingegebenen Daten neu überprüft, sodass Sie auch als Neukunde in Raten oder auf Rechnung bezahlen können, wenn Sie alle nötigen Voraussetzungen erfüllen.

2.3 Konditionen für die Finanzierung

Je nach Händler gelten unterschiedliche Grenzen für die Zahlung mit Payolution, diese maximale Kaufsumme können Sie den jeweiligen Zahlungsbedingungen entnehmen. Auch die Laufzeit und die Höhe der Zinsen kann der Onlineshop selbst bestimmen.

In einigen Fällen ist eine 0%-Finanzierung möglich, bei den meisten Händlern werden Sie jedoch Zinsen ab etwa 6% zahlen müssen.

2.4 Mahnkosten und Gebühren

Während bei einigen anderen Zahlungsanbietern eine Zahlungserinnerung schnell teuer wird, ist die erste Erinnerung bei Payolution kostenfrei. Gerade bei verspäteter Lieferung und dadurch überschrittenem Zahlungsziel oder nicht rechtzeitig registrierter Retouren ist das für den Kunden sehr angenehm.

2.5 Kann der Ratenkauf abgelehnt werden?

Nicht nur mangelnde Bonität kann dazu führen, dass Payolution den Ratenkauf nicht genehmigt. Da Ihre Daten mit den bei Auskunfteien gespeicherten Informationen abgeglichen werden, kann es bei kürzlich erfolgten Umzügen oder einer Namensänderung, beispielsweise wegen Heirat, dazu kommen, dass die neuen Daten noch nicht hinterlegt sind. Hier schlägt das System Alarm und die Teilzahlung wird nicht gestattet.

Darauf haben die Mitarbeiter im Onlineshop keinen Einfluss und auch bei Payolution verlässt man sich auf die Daten. Wenn Sie der Meinung sind, dass neue Informationen noch nicht gespeichert sind oder die Ratenzahlung fehlerhaft abgelehnt wurde, können Sie mit Auskunfteien in Kontakt treten. Bei der Schufa können Sie einmal jährlich eine kostenlose Eigenauskunft anfordern. Hier können Sie die gespeicherten Angaben einsehen und falsche Einträge korrigieren lassen. Gleiches ist bei anderen Datenbanken wie Creditreform möglich.

3. Ratenkredit als Zahlungsalternative

Bietet der Shop, bei dem Sie einkaufen möchten, über Payolution keine Finanzierung an, gibt es andere Möglichkeiten, um den Kauf in monatlichen Raten abbezahlen zu können. Mit einem Bankkredit zur freien Verwendung zahlen Sie im Onlineshop regulär per Überweisung, Bankeinzug oder Kreditkarte und können die geliehene Summe in den Folgemonaten an die Bank zurückzahlen.

Die aktuell günstigen Zinsen ermöglichen es Ihnen, teure Käufe zu finanzieren ohne einen hohen Aufpreis zahlen zu müssen. Einen Ratenkredit erhalten Sie schon ab unter 3% effektivem Jahreszins. Welcher Kredit zu Ihrem Bestellwunsch passt, können Sie durch einen Kreditvergleich mit www.smava.de herausfinden. Wir haben bereits die aktuell günstigsten Kredite für Sie übersichtlich aufgeführt.

Finden Sie hier den passenden Kredit:

4. Vorteile und Nachteile der Zahlung über Payolution

5. Zusammenfassung